Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование ипотеки в Росгосстрах — правила». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Росгосстрах аккредитован во многих банках, которые предоставляют ипотечные кредиты. Это означает, что компания соответствует финансовым и другим требованиям банка, и ей не боятся доверять своих клиентов.
Стоимость страхования ипотеки в «Росгосстрах»
Страховая программа «Ваше жильё» имеет два варианта. Пакетное предложение с покрытием до 1 130 000 рублей стоит 4 900 рублей; а предложение с покрытием до 2 550 000 рублей – 11 900 рублей.
Страховка действует в течение одного года. Комиссия оплачивается разово при заключении договора.
На стоимость программы «Родные стены» влияют несколько факторов:
- тариф;
- количество выбранных страховых рисков;
- регион, в котором расположено имущество;
- общая площадь квартиры;
- особенности пользования жильём (наличие или отсутствие огнеопасного оборудования, факт сдачи недвижимости в аренду, нахождение объекта в собственности).
Какие документы нужны
В большинстве случает набор бумаг стандартный:
- Заявление
- Анкета
- Копия паспорта
Для каждого вида страхования могут потребоваться дополнительные документы:
- При страховании имущества для ипотеки (предмета залога), понадобится договор на кредит из банка и бумаги, которые доказывают право собственности. Также нужно приложить результат оценки недвижимости от независимого оценщика.
- Чтобы застраховать жизнь и здоровье, достаточно заявления. Позже нужно будет пройти медицинское обследование и направить справки о состоянии здоровья страховщику.
- Для страхования титула нужны правоустанавливающие документы на квартиру или дом.
Расторжение страхового полиса
Несмотря на то, что полис страхования имущества является обязательным, у страхователя есть возможность расторгнуть действующий страховой полис, но при этом необходимо будет заключить новый договор страхования в аккредитованной банком страховой компании. Можно вернуть полную стоимость страхового полиса, если вы написали заявление на расторжение в течение 14 дней (так называемый период охлаждения). Или же расторгнуть поис позже, но часто такой вариант не выгоден заемщику. Полис страхования жизни, после расторжения нет обязательств заключать новый договор, так как данный вид страхования является добровольным и заключается на усмотрение заемщик, но необходимо помнить что банк может поднять процентную ставку по кредиту, поэтому внимательно ознакомьтесь с ипотечным договором.
Выплаты в страховом случае производятся в размере реально понесенного ущерба, но не более обозначенной в договоре страховой суммы. Если сумма компенсации больше неисполненных на момент выплаты обязательств клиента перед кредитором, то остаток будет выплачен самому заемщику или его наследникам в случае его смерти.
Наступление каждого конкретного страхового случая обязательно сопровождается совместной работой страховых агентов и экспертов, имеющих возможность максимально точно определить его причины и последствия в денежной оценке.
Сроки выплат также будут индивидуальны для каждого клиента после предоставления всех необходимых документов. После признания случая страховым и подписания страхового акта СК обязана по закону выплатить всю сумму в течение 10-ти дневного срока. Что касается размера выплат, то их верхний предел определяется суммой по договору.
Заемщики каких банков могут здесь страховать ипотечный кредит?
Росгосстрах аккредитован во многих банках, которые предоставляют ипотечные кредиты. Это означает, что компания соответствует финансовым и другим требованиям банка, и ей не боятся доверять своих клиентов.
Купить полис могут заемщики банков:
- Открытие;
- Связь-банк;
- Промсвязьбанк (только страхование жизни);
- Дельтакредит;
- ВТБ;
- Санкт-Петербург;
- Райффайзенбанк и другие банки.
В список входят почти все лидеры ипотечного кредитования физлиц за исключением:
- Уралсиб банка;
- Возрождение;
- Сбербанка РФ;
- Газпромбанка;
- РСХБ-банка.
Варианты ипотечной страховки, которую требуют в банках
Клиенты могут воспользоваться комплексным вариантом или оформить страховку, которую требует определенный банк. Компания работает с различными банками, а менеджеры являются опытными специалистами и помогут разобраться с банковскими требованиями, которые нужны для ипотечного страхования.
Здесь можно застраховать:
- Риск утраты, повреждения имущества или его недостачи. В этом случае страховка покрывает:
- несчастные случаи, связанные с взрывами, пожарами, коммунальными авариями;
- повреждения, причиненные стихийными бедствиями;
- противоправные действия третьих лиц — кражу, грабеж, разбой и умышленную порчу имущества.
- Риск смерти и утраты платежеспособности заемщика, также такую страховку можно оформить и на каждого из поручителей, если таковые предусмотрены действующим кредитным договором.
- Риск утраты недвижимости, которая может возникнуть в результате различных обременений.
Программа ипотечного страхования, предлагаемая Росгосстрахом, подходит большинству российских банков, так как учитывает их особенности:
- Индивидуальный подход к клиенту, оперативность в заключении страхового договора, доступные цены.
- Возможность оплаты в рассрочку без повышения стоимости за услугу, но такой вариант все равно нужно будет согласовывать с банком.
- При досрочном погашении предлагаются выгодные условия по возврату страховки.
- Можно оформить страховой договор в момент подписания кредитного договора при оформлении ипотеки.
Оплата происходит довольно просто: в первый год действия кредита она осуществляется в день подписания договора, затем вносится ежегодно, если клиент решит остаться в этой компании. Сумма каждый год меняется и зависит от остатка кредита. В том случае, если произошло досрочное погашение кредита, клиенту возвращают неиспользованную страховую часть за вычетом расходов, которые понесла компания в связи с выполнением обязанностей по действующему договору.
В том, чтобы стать клиентам компании Росгосстрах, нет ничего сложного, при наличии большого количества офисов это доступно практически всем жителям России. Индивидуальный подход и приемлемая ценовая политика действуют для каждого клиента, что говорит о востребованности и доступности данной компании.
Страхование жизни и здоровья при ипотеке где дешевле в 2021
В таких случаях рекомендуется обращаться в более крупные учреждения, т.к. именно здесь предлагаются различные виды страхования жизни. При этом стоимость контракта для физического лица или юридического может быть дешевле в несколько раз, чем в сторонних компаниях. Лидерами в этом сегменте сегодня значатся Росгосстрах и Ингосстрах. Так же неплохие условия в данном плане предлагают компании Согаз и УралСиб. На официальных ресурсах стоимость (т.е. сколько она стоит) можно рассчитать на калькуляторе онлайн.
Подобные калькуляторы имеются на ресурса практически всех компаний таких, как Росгосстрах, Ингосстрах, Согаз, УралСиб и т.д.. Сколько будет стоить контракт можно рассчитать следующим способом по формуле: в калькулятор онлайн вводим: общий срок действия соглашения, свой возраст, индивидуальные условия по ипотеке и после необходимо активировать кнопку расчета стоимости в калькуляторе. Конечно, при подписании договора все подобные расчеты проведет сотрудник банка или агенства, где происходит оформление сделки. Калькулятор онлайн — это помощник для тех, кто находится в поиске наиболее выгодного предложения. Ведь он позволяет провести калькуляции и сравнить, получившиеся результаты. Исходя из сумм на экране можно сделать вывод, где конкретно для вас условия наиболее приемлемые, то есть где дешевле.
Рекомендуем прочесть: Как пополнить электронную карту
Страхование ипотеки в Росгосстрах
Далеко не каждый может накопить себе на квартиру, потому ипотека является для подходящим вариантом для тех, кто не может выплатить всю стоимость сразу. Многих интересует вопрос, как быть, если вдруг, взяв на себя обязательства по ипотеке, вы лишитесь дохода или здоровья? Страховые компании, в том числе и Росгосстрах ввели страхование ипотеки. В чем суть этой программы страхования и какие условия, мы рассмотрим далее.
- Страхование риска смерти, потери здоровья или трудоспособности. Предоставляемое Росгосстрах страхование жизни при ипотеке предполагает помощь в покрытии долгов страхователя перед банком в указанных выше случаях.
- Страхование на случай утраты или нанесения ущербу имуществу. Проще говоря, предлагаемое Росгосстрах страхование квартиры по ипотеке защищает клиента от последствий всевозможных неприятностей наподобие пожаров, грабежей, повреждений квартиры от аварий канализации или отопительной системы.
- Страхование риска прекращения/ограничения права собственности на недвижимость.
Заемщики каких банков могут здесь страховать ипотечный кредит?
Росгосстрах аккредитован во многих банках, которые предоставляют ипотечные кредиты. Это означает, что компания соответствует финансовым и другим требованиям банка, и ей не боятся доверять своих клиентов.
Купить полис могут заемщики банков:
- Открытие;
- Связь-банк;
- Промсвязьбанк (только страхование жизни);
- Дельтакредит;
- ВТБ;
- Санкт-Петербург;
- Райффайзенбанк и другие банки.
В список входят почти все лидеры ипотечного кредитования физлиц за исключением:
- Уралсиб банка;
- Возрождение;
- Сбербанка РФ;
- Газпромбанка;
- РСХБ-банка.
Росгосстрах — старейшая компания на страховом рынке России. Страхование имущества занимает в портфеле страховщика около 40% (по данным отчета на 2021 год). В компании высокий уровень выплат, что привело в 2021 году к росту убытков на 88,3% до 55,6 млрд. рублей.
Плюсы страхования:
- обслуживание в крупной компании;
- удобный сервис на сайте (возможность покупки, продления полиса онлайн);
- большое количество офисов и отделений;
- сотрудничество со многими банками.
Минусы страхования:
- рейтинг S&P Global Ratings по международной шкале – «B» (прогноз «Негативный»);
- отсутствие аккредитации у гигантов ипотечного кредитования (Газпромбанка, Сбербанка РФ и пр.);
- большая доля на рынке ОСАГО, которая приводит к убыткам.
С мая 2021 года в компании действует антикризисная программа для выхода на безубыточность в ближайшие годы. Однако страховщик продолжает работать на рынке и сотрудничать со многими банками. Пока все взятые на себя обязательства выполняются, благо страховых случаев при страховании недвижимости заемщика происходит в разы меньше, чем в автостраховании.
Виды страхования ипотеки в Росгосстрах
Росгосстрах предлагает заемщикам три вида страхования:
- Защита имущества. Приобретаемая недвижимость страхуется от повреждений, вызванных несчастными случаями — пожарами, взрывами, повреждениями водопроводных труб и канализации, а также стихийными бедствиями. Также полис защищает от грабежей, краж и преднамеренной порчи имущества.
- Титульное страхование. Защищает права заемщика в случаях, если сделка купли-продажи будет объявлена недействительной вследствие различных причин. Защита титула особенно актуальна при покупке недвижимости на вторичном рынке, поскольку именно в этом сегменте активно действуют мошенники, и велик риск приобрести квартиру «с историей».
- Страхование жизни и здоровья заемщика. Полис защищает от таких рисков, как потеря трудоспособности, болезнь, смерть заемщика.
Стоимость страхования ипотеки в «Росгосстрах»
Страховая программа «Ваше жильё» имеет два варианта. Пакетное предложение с покрытием до 1 130 000 рублей стоит 4 900 рублей; а предложение с покрытием до 2 550 000 рублей – 11 900 рублей.
Страховка действует в течение одного года. Комиссия оплачивается разово при заключении договора.
На стоимость программы «Родные стены» влияют несколько факторов:
- тариф;
- количество выбранных страховых рисков;
- регион, в котором расположено имущество;
- общая площадь квартиры;
- особенности пользования жильём (наличие или отсутствие огнеопасного оборудования, факт сдачи недвижимости в аренду, нахождение объекта в собственности).
В каких случаях имеет смысл оформлять страхование от утраты титула?
Страховка от утраты титула приобретается редко. Но если вы, например, покупаете квартиру на вторичном рынке у собственника, который владеет ею меньше 3 лет, возможно, стоит переплатить небольшую сумму и быть уверенным, что вам не придется платить за жилье, право на которое может отобрать суд.