Ипотечный кредит в Райффайзенбанке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотечный кредит в Райффайзенбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке – это вид услуг, когда заемщик приходит в банк с целью взять один кредит, чтобы выплатить несколько старых в разных учреждениях. Иногда заемщик хочет избежать просрочки по займу или облегчить свое финансовое положение.

Примеры реальных отзывов о рефинансировании ипотеки в Райффайзенбанке:

• Ольга, Санкт-Петербург: «Подала онлайн-заявку на перекредитование через сайт банка. Ответ получила быстро. После этого со мной связался менеджер для уточнения предварительных условий и продиктовал адрес электронной почты, на которую можно отправить необходимые документы. Со своей стороны, я сделала все в максимально короткие сроки. Сейчас прошло почти 1,5 месяца с этого момента. Сотрудники, работающие по моей заявке, меняются каждую неделю. Постоянно что-то приходится досылать или доносить. Никаких внятных объяснений от руководства банка о таком длительном затягивании сроков я не получила до сих пор».
• Светлана, Самара: «Столкнулась с вопиющей некомпетентностью сотрудников Райффайзенбанка при рефинансировании моего кредита. Во-первых, выдали сумму на 10 тысяч рублей меньше, чем было указано в справке от моего банка и моей заявке (мелочь, но это исключительно ошибка работника). Во-вторых, навязывание ненужных допуслуг и страховки, которые увеличивают и без того немалые расходы. В-третьих, сделка чуть не сорвалась из-за ошибки опять же сотрудника, который неверно передал мне адрес и время регистрации. Очень много минусов при посредственных условиях продуктов».
• Артем, Москва: «С Райффайзенбанком сотрудничаю уже много лет, но ипотеку оформлял в другом банке из-за акции по новостройкам у того. Через пару лет решил перевести все свои услуги и продукты в один банк. Так как являюсь зарплатным клиентом, банк предложил минимальную ставку и ряд других привилегий. Сделка по перекредитованию прошла без каких-либо проблем и замечаний к банку. Все быстро и четко. Деньги перевели день в день, как и обещали».

В целях рефинансирования ипотеки Райффайзенбанк готов выдать заемщикам до 26 миллионов рублей на срок до 30 лет под ставку от 9,5% годовых. Процедура перекредитования ипотечного займа в другом банке для физических лиц достаточно проста и, к тому же, не требует от последнего официального согласия, так как деньги перечисляются еще до обременения залога в пользу Райффайзенбанка.

Процентная ставка по ипотеке Райффайзенбанка

При выборе банка мы обращаем внимание больше всего на процентные ставки. Чем она ниже, тем выгоднее будет банковский продукт. Существуют организации, которые специально накручивают проценты, но одобряют продукт каждому. Это гарантия их защиты при непредвиденных обстоятельствах.

Райффайзенбанк работает по другому принципу. Здесь не будет дан положительный ответ всем потребителям, кандидаты проходят жесткий отбор на получение ипотеки. Чем больше о вас сведений, тем ниже процентная ставка.

Ипотеку под хорошие проценты одобряют:

• Тем, кто является активным клиентом «Райффайзенбанка» (процентная ставка от 10,25%);
• Зарплатным пользователям банка;
• При наличии у человека дебетовой или кредитной карты учреждения;
• Если у вас есть хорошая и продолжительная кредитная история.

Минимальный процент по ипотеке в Райффайзенбанке 6% для молодых семей, которые принимают участие в государственной программе. Действуют также лояльные условия для:

1. Сирот;
2. Военных;
3. Учителей;
4. Врачей;
5. Подробности нужно узнать у консультанта по телефону, либо придется заехать в офис.

Преимущества и недостатки

Преимущества и недостатки рефинансирования ипотечного кредита в Райффайзенбанке:

Преимущества	Недостатки
Надёжность финансовой организации, которую подтверждают экономические результаты и рейтинги	Множество требований к объекту залога, который передаётся банку
Серьёзная предельная сумма кредитных средств (до 26 млн. руб.)
Длительные сроки кредитования	Надбавка в случае отказа от страхования
Не требуется согласие текущего банка-кредитора на переоформление
Не начисляется комиссия за выдачу займа
Выгодные процентные ставки	Большое количество необходимых документов
Возможность рефинансирования при наличии двух текущих ипотек

Когда стоит отказаться от рефинансирования ипотечного кредита?

Да, иногда после взятия ипотеки первоначальные прогнозы оказываются ошибочными. Катастрофически не хватает денег на оплату и поэтому приходят мысли о рефинансировании. Но эта процедура не всегда будет выгодна. Она не подойдет заемщику, если:

1. По ипотечному кредиту ему осталось платить меньше 50% — скажем, несколько лет. То есть он уже выплатил проценты, осталось преимущественно тело кредита. Рефинансирование в таком случае бывает даже убыточным.
2. Банки предлагают снижение меньше, чем на 2% годовых. В этом нет особого смысла, потому что вы, по сути, поменяете шило на мыло. К тому же, сам механизм переоформления подразумевает расходы: на оценщика, на справки.

Единственное ценное основание для переоформления — это оформление нового договора без права собственности на жилье со стороны банка. То есть сейчас у вас залоговая ипотека: например, квартира на вторичном рынке или строящееся жилье находится под залогом у банка. Но вот после переоформления оно перестает быть объектом залога, и вы платите просто кредит.

В таком случае да, каким бы ни был процент после рефинансирования, стоит согласиться. Ваши риски будут намного ниже, чем при собственной ипотеке. В особенности, если квартира для вас выступает единственным жильем.

Что дает рефинансирование ипотеки и отличия от других льготных программ

Рефинансирование проводится с целью консолидации всех кредитов (объединения) и снижения кредитной нагрузки на человека. Перед тем, как провести эту процедуру, нужно изучить все детали предложения. Это позволит понять, что конкретно даст вам рефинансирование.

В целом положительные последствия рефинансирования заключаются в таких факторах:

1. Объединение кредитов: гражданской ипотеки, автокредита, кредита наличными и так далее. Консолидация подарит возможность выплачивать ежемесячные платежи только раз в месяц. Самостоятельные расчеты упрощаются: легче контролировать один кредит, чем несколько.
2. Можно поменять дату платежа. Например, если раньше вы платили 20 числа, 25 числа, 13 и 16, то теперь можно все перенести, скажем, на 1 число каждого месяца, в зависимости от вашего удобства.
3. Объединение под более низкий процент с возможностью досрочного погашения. Конечная переплата часто по цене на сотни тысяч рублей меньше.
4. Оформление без поручителей, часто — по паспорту. Процесс в особенности упрощается, если рефинансирование происходит в банке, клиентом которого вы являетесь. Разрешение у сторонних банков тоже можно не брать — рефинансирование оформляется по желанию клиента, то есть сторонние банки в этой сделке так и так выиграют.

Но рефинансирование — это не единственная услуга, если срочно потребовались льготные программы. Вы наверняка слышали о реструктуризации или ипотечных каникулах? Не стоит путать рефинансирование ипотеки с реструктуризацией или с отсрочкой — это разные процедуры.

Условия ипотечного рефинансирования в Райффайзенбанке

Максимальная сумма рефинансируемой задолженности по ипотечному кредиту в 2023 году составляет 26 миллионов рублей. Ставка – от 9,99%. Предельный срок кредитования – 30 лет.

Ставка в 9,99% – минимальная. Чаще всего она выше, ее размер зависит от конкретных обстоятельств. Это же касается и платежного периода.

Итак, ипотечные кредиты других банков физическим лицам рефинансируются по годовой ставке от 10,25%, если они целевые, то есть брались для приобретения объекта недвижимости, а залогом выступает само имущество (дом или квартира). Допускается также долевое участие в строительстве.

Если займ носил потребительский нецелевой характер (кроме бизнес-кредитов), а залогом была недвижимость, принадлежащая на правах собственности заемщику, размер ставки увеличивается до 11,99%. Но в случае, когда заемщик не переоформил право требования залога в пользу банка в заданный период, ставка увеличивается на 1%.

Для чего нужно рефинансирование

Встречаются случаи, когда заемщику трудно рассчитаться по имеющимся долгам. Высокая процентная ставка, неудобный график погашения, наличие одновременно нескольких кредитов ― все эти факторы не способствуют финансовой наличию дисциплины. Тем не менее, исполнять обязательства по заемным средствам необходимо, если должник не хочет в будущем столкнуться с большими затруднениями.

Несвоевременный возврат долга может стать причиной следующих событий:

1. начисление дополнительных штрафов и пени и, как следствие, ухудшение материального положения;
2. испорченная кредитная история, в результате чего оформить кредитный договор позже может быть затруднительно;
3. в случае неплатежей банки вправе обратиться за помощью к сторонним организациям: в суды, коллекторские службы, общение с которыми также приведет к дополнительным затратам.

И в 2023 году легальным выходом из сложившейся ситуации может стать оформление процедуры рефинансирования. Иными словами, необходимо заключить новое кредитное соглашения для погашения уже имеющихся обязательств. Как правило, условия получения заемных средств при рефинансировании более привлекательны. Банки в рамках этой программы предлагают своим клиентам-физическим лицам:

• Продлить период кредитования. Ежемесячные суммы на новых условиях могут быть существенно уменьшены, что позволит заемщику вносить очередные платежи без особых проблем. Но при этом общая суммарная часть долга может возрасти.
• Уменьшение процентной ставки, за счет чего снижается объем кредитных обязательств.
• Изменение валюты кредита. Выгода заемщика заключается в отсутствии рисков возможного колебания курсовых разниц.

Стоит учесть, что процедура рефинансирования доступна не всем заемщикам. Прежде всего банки обращают внимание на финансовую дисциплину должника. При наличии просрочек по платежам в выдаче дополнительных средств может быть отказано. По этой причине не стоит затягивать с решением. Если имеется опасность невозврата, или материальное положение заметно ухудшилось, следует как можно раньше обратиться за услугой. В этом случае есть шансы на изменение условий погашения в лучшую сторону без судебных и прочих разбирательств.

Список документов для оформления договора по рефинансированию зависит от статуса заявителя. Для тех клиентов, которые участвуют в зарплатном проекте банка, достаточно предоставить:

1. заполненную анкету;
2. паспорт гражданина РФ;
3. справка о доходах за 3 предыдущих месяца (для тех, кто длительно не получал
4. зарплату или имеет желание подтвердить наличие дополнительного дохода.

Клиенты, не получающие зарплату через Райфайзенбанк, в дополнение к указанным выше документам (справка о доходах обязательна), должны предоставить подтверждение трудовой занятости. Это можно сделать при помощи одного из документов:

1. заверенная работодателем копия трудовой книжки;
2. заверенная копия контракта военнослужащих;
3. удостоверение адвоката;
4. лицензия на право осуществления нотариальной деятельности.

Оплачивать рефинансированный кредит вы можете любым из способов, которые предусмотрены договором. Произвести оплату разрешается в банкоматах и отделениях Райффайзенбанка, в терминалах МКБ и Газпромбанка. Можно обратиться в салоны связи «Евросеть» и «Билайн», пункты обслуживания «Золотая Корона», перечислить средства через терминалы «Киви». Допускаются безналичные переводы с карт, выпущенных другими банками.

Главное преимущество перекредитования — существенная экономия на разнице процентных ставок и сокращении срока выплат. Чтобы произвести необходимые расчеты, используйте калькулятор рефинансирования ипотеки других банков в Райффайзенбанке. Это популярный и удобный инструмент. Недостатком процедуры считаются дополнительные расходы, которые предстоят клиентам.

В интернете встречаются разные отзывы о рефинансировании в АО Райффайзенбанк. Но преобладают положительные комментарии. Заемщики отмечают компетентность и профессиональную заинтересованность сотрудников, удобство оформления и отправки заявок на рефинансирование. Выгодные условия кредитования способствуют увеличению количества заемщиков, которые обращаются именно в Райффайзенбанк.

Стоит ли делать выбор в пользу Райффайзена?

Перекредитование в Райффайзенбанке может оказаться очень выгодной сделкой, если разница между ставками более двух процентных пунктов. Плюсы рефинансирования:

• уменьшение ежемесячной оплаты по кредиту и переплаты;
• более удобный график погашения платежей;
• дистанционное управление через Райффайзен-Онлайн;
• возможность поменять валюту, срок и другие условия кредитования.

Минусы рефинансирования:

• расходы на снятие обременения, регистрацию, оценку недвижимости;
• комиссии за замену предмета залога (17 700 рублей (включая НДС), за смену даты ежемесячного платежа по инициативе заемщика (3 000 рублей);
• хлопоты со сбором документов для получения одобрения банка;
• пеня в размере 0,06% от суммы платежа за каждый просроченный день.

У рефинансирования в Райффайзенбанка есть и свои подводные камни.

1. Предметом залога банка может быть только квартира, право собственности, на которую зарегистрировано.
2. Ставки рефинансирования в итоге оказываются довольно высокими: до 11.99% годовых в рублях.

Процентная ставка может быть увеличена на целых 3,2 процентных пункта, если возраст заемщика или созаемщика превышает 45 лет и 1 месяц на момент принятия положительного решения о выдаче кредита. Традиционно может быть повышена ставка и в случае неподтверждения страхования.

Как рефинансировать ипотеку

Процедура рефинансирования в текущем банке и с переходом в новый примерно одинаковая. В первом случае она чуть проще за счет меньшей бумажной волокиты. При переходе в другой банк нужно предварительно уведомить об этом текущего кредитора и уточнить, можно ли будет погасить таким образом ссуду досрочно.

Рефинансирование оформляется пошагово за четыре этапа:

1. Подача предварительной заявки. Ее можно оформить в отделении или онлайн, ответ обычно приходит за 2-5 дней. Одобренная заявка действует 2-3 месяца, в течение которых фиксируется ставка.
2. Сбор пакета документов. В него входят бумаги на заемщика/созаемщиков/поручителей, по рефинансируемому кредиту, залоговой недвижимости.
3. Получение денег на погашение старой ипотеки. Для этого оформляется новый кредитный договор – либо в том же, либо в другом банке.
4. Переоформление ипотеки. На этом этапе заемщик закрывает старую ипотеку и заключает новый договор залога квартиры.

Есть ли особенности рефинансирования ипотеки по ДДУ

Да, так как рефинансировании банки требуют от заемщиков документы о собственности на недвижимость. При покупке строящегося жилья по 214-ФЗ для дольщика это право еще не наступило, поэтому кредитору предоставляется право требования по договору долевого участия (ДДУ) – в этом и состоит главная особенность рефинансирования при долевом участии.

При рефинансировании ипотеки с долевым участием потребуется оформить залог дважды. Сначала потребуется залог права требования по ДДУ, а после сдачи объекта и оформления собственности он будет переоформлен в залог недвижимости.

Для рефинансирования объект должен быть аккредитован банком по ипотеке. Если новостройка не числится в списках кредитора, добиться одобрения рефинансирования ипотеки будет непросто.

Скорее всего банк потребует не один, а два отчета с подтверждением рыночной стоимости объекта залога (жилья): сначала прав требования на этапе строительства, а после ввода объекта в эксплуатацию – уже готового жилья.

Когда рефинансирование ипотеки невыгодно

На самом деле не каждому заёмщику стоит ввязываться в сделки по рефинансированию. Есть довольно обширный перечень случаев и обстоятельств, когда этого делать не стоит:

1. Небольшая сумма оставшегося долга (до 1 миллиона рублей) и маленький срок до погашения (2–3 года и менее).

Дело в том, что основную часть процентов заёмщик выплачивает банку в первой половине срока кредитования, ближе к концу большая часть его ежемесячного платежа идёт как раз на погашение тела кредита.

Рассмотрим на примере:

• остаток долга — 0,5 миллиона рублей;
• срок до погашения — 3 года;
• ставка — 11%;
• размер процентов к уплате — 89 тысяч рублей.
  При снижении ставки на 1 процентный пункт — до 10% — размер процентов к уплате снизится до 81 тысячи рублей. Получается, что суммарный выигрыш будет всего 8 тысяч рублей, что сопоставимо с затратами только на оценку квартиры.

2. Небольшая разница в ставках (менее 0,5%).

Пример:

• остаток долга — 1 миллион рублей;
• срок до погашения — 5 лет;
• первоначальная ставка — 10%;
• размер процентов к уплате — 275 тысяч рублей.
  При рефинансировании под 9,5% размер процентов к уплате составит 260 тысяч рублей. Разница составит 15 тысяч. Это вряд ли покроет расходы на рефинансирование.

Какую ипотеку можно рефинансировать?

Подвергаться рефинансированию могут не все ипотечные кредиты. К таким кредитам предъявляется ряд требований:

• У клиента должна отсутствовать текущая просроченная задолженность, а ежемесячный платеж по кредиту должен своевременно оплачиваться в течение, как минимум последних 12-ти месяцев. Банки очень строго следят за этим, и наличие даже мелких просрочек может повлиять на решение;
• В каждом финансовом учреждении свои условия по этой программе. Некоторые банки выставляют ограничения по сумме перекредитования. А другие компании определяют срок, ранее которого переоформлять договор нельзя;
• Не удастся рефинансировать кредит, по которому осталось платить менее 3-х месяцев;
• Банк откажет в переоформлении договора на новых условиях тем клиентам, у которых уже была реструктуризация задолженности.

Рефинансирование ипотечного кредита в Райффайзенбанке имеет достоинства и недостатки:

Сниженная процентная ставкаМожно объединить несколько займов в один и добавить к ипотеке кредитную карту или другой вид займаМожно рефинансировать любой вид кредитаРассматриваются заявки клиентов с негативной кредитной историейБольшая сумма – до 26 миллионовМожно изменить дату ежемесячного взноса по ипотеке Если у человека есть счет или вклад в Райффайзен, то процесс оформления пройдет в ускоренном режимеРазрешено выбирать вид платежных расчетовЕсли человек желает снять обременения с недвижимости, то % сильно возрастет. Если человек не платит платежи в срок, предусмотрены штрафные санкции

Гарантировано одобрение заявки на рефинансирование даже есть уже две действующие ипотеки.

Перед тем, как начинать оформление, следует взвесить все позиции, собрать полный пакет документации и грамотно составить анкету. Ежемесячный платеж не должен быть в тягость заемщику, ведь ипотеку придется платить несколько лет.

Предварительные параметры клиент может рассчитать условия рефинансирования займа на жилье на онлайн калькуляторе на официальном портале Райффайзенбанка. Всегда есть возможность провести досрочное погашение долга, но не стоит делать этого самостоятельно. Следует обратиться к сотруднику Райффайзенбанка и попросить провести расчет.

Выплачивать ипотеку можно через мобильное приложение, в отделении банка, через виртуальные кошельки или в сторонних организациях.

Рефинансирование ипотеки других банков

Согласно действующей политике «Райффайзенбанка», в рамках рефинансирования ипотеки других банков для физических лиц предусмотрена ставка в двух вариантах:

1. 10,25% — если переоформлению подвергается целевой займ, взятый на приобретение жилья;
2. 11,99% — если рефинансируется потребительский займ, взятый клиентами под залог имеющейся недвижимости.

Важно! В договоре будет указываться ставка 12,99% до тех пор, пока залоговое имущество не будет переоформлено в пользу «Райффайзенбанка». Общие условия программы рефинансирования ипотеки в «Райффайзенбанке» состоят из нескольких пунктов:

1. Размер кредита — от 500 тысяч до 26 млн рублей.
2. Срок погашения задолженности — от 1 года до 30 лет при переоформлении целевого ипотечного займа. Если клиент берет займ под залог недвижимого имущества, срок погашения не превышает 15 лет.
3. Вид платежа — аннуитетный, при котором его размер остается неизменным в период всего срока кредитования.
4. Способ выдачи кредита в «Райффайзенбанке» — безналичный. Банк перечисляет средства на счет клиента в размере остатка по предыдущему кредитованию.
5. Отсутствие комиссии за рассмотрение заявки и выдачу займа.

При рефинансировании ипотеки в «Райффайзенбанке», как и в других кредитных организациях, к заемщикам и имуществу предъявляются определенные требования. Заявление на переоформление могут подавать граждане любого государства, которые:

• имеют постоянную регистрацию в РФ и временную прописку в регионе, где работает банк;
• соответствуют ограничению по возрасту — от 21 года до 65 лет;
• имеют стаж работы не менее полугода на последнем месте работы (общий стаж от года);
• получают заработную плату не менее 15 тысяч рублей в регионах и не менее 20 тысяч в крупных городах;
• имеют хорошую кредитную историю.

Что касается залогового имущества, передаваемого в пользу «Райффайзенбанка», то к нему также предъявляются определенные требования:

• этажность — не менее 3-х этажей;
• наличие кухни, санузла, отопления и водоснабжения;
• возможность проживания;
• отсутствие зарегистрированных в квартире лиц;
• отсутствие коммунальных долгов, штрафов и арестов имущества;
• год постройки — от 2000 года для регионов, от 1950 года для Москвы и от 1930 года для Санкт-Петербурга.

Похожие записи:

• Образец характеристики с места жительства от соседей
• Что такое судебный приказ о взыскании долга?
• Какие льготы дает грамота Министерская почетная в 2022 году