Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в Газпромбанке в 2022 – 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Газпромбанк в военной ипотеке был одним из первых, кто разработал свою кредитную программу для всех участников ипотечной накопительной системы для обеспечения жильём военнослужащих. Газпромбанк уже выдал больше тысячи кредитов на военную ипотеку. Этот банк постоянно работает для улучшения условий кредитования, а также для совершенствования и улучшения параметров кредитной программы по военной ипотеке. Именно это дало возможность Газпромбанку за малый промежуток времени занять более 15% в рынке военной ипотеки. Объёмы кредитов с каждым годом растут.
Требования к заемщику
Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям Газпромбанка к заемщикам:
| Гражданство | Любое. |
| Минимальный возраст | 20. |
| Возраст на момент погашения | 70. |
| Прописка временная/постоянная | Постоянная/временная на территории РФ. |
| Стаж работы на последнем месте | От 3 месяцев. |
| Общий стаж | 1 год. |
| Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса | Да, 12 месяцев деятельность. |
| Самозанятые | Нет. |
Тарифы и процентные ставки
С целью покупки недвижимости заемщики могут получить от 100 тысяч до 60 млн рублей для объектов в Москве, Санкт-Петербурге и до 45 млн рублей – для объектов, расположенных в других регионах. Ипотека с минимальным первоначальным взносом 10% выдается на срок от 1 года до 30 лет.
Для квартир, которые приобретаются в Москве и Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях ставка составит:
- От 8,6% годовых при первоначальном взносе от 50% и сумме кредита от 5–10 миллионов рублей
- От 9,6% при сумме кредита от 6–10 миллионов рублей в зависимости от региона
- От 10,6% при сумме кредита от 3–5 миллионов рублей в зависимости от региона
Ставка увеличивается на 1%, если клиент не подписал договор страхования, на 0,5% при внесении первоначального взноса менее 20%. Еще 0,3% добавляется всем заемщикам, кроме зарплатных клиентов и тех, кто покупает недвижимый объект у компании-партнера.
Нужна ли страховка при ипотеке
Страхование приобретаемой недвижимости является обязательным условием получения ипотеки. Если кредит оформляется на квартиру в новостройке, договор страхования заключается после вступления заемщика в право собственности. Обязательно соблюдение ежегодного порядка уплаты страховых взносов. При нарушении такового кредитная организация вправе предъявить заемщику требование о досрочном погашении задолженности по ипотеке.
С целью снижения уровня процентной ставки клиент может прибегнуть к страхованию дополнительных рисков (жизни и здоровья, обременения права собственности на объект недвижимости). Данная процедура является абсолютно добровольной и никак не отражается на вероятности одобрения кредитной заявки. Но практика показывает, что клиентам, оформившим договор страхования жизни и здоровья, банк предлагает более выгодные условия сотрудничества.
При выборе компании-страховщика следует ориентироваться на требования Газпромбанка. Услугу по оформлению полиса предоставляют следующие страховые организации:
-
АО Согаз;
-
АО Группа Ренессанс Страхование;
-
САО ВСК;
-
СПАО Ресо-Гарантия;
-
АО АльфаСтрахование и пр.
Программа «Военная ипотека»
Эта программа рассчитана на лиц, которые принимают непосредственное участие в накопительной ипотечной системе (НИС) и хотят купить квартиру или же желают взять жилье в новостроящемся объекте. В этой ситуации подсчет величины, которая может быть выдана как максимальная, осуществляется на основании размеров накопительного взноса, устанавливаемых федеральным законодательством на определенный год. В роли стартового взноса могут выступать средства по целевому жилищному займу, а также собственные накопления и сбережения.
А вот и несколько ключевых особенностей, которые обычно включает в себя данная разновидность кредитования:
- Валюта – рубли, признанные в качестве платежного средства в Российской Федерации;
- максимальное значение кредитной суммы – 2,33 млн. р.;
- процентная ставка такая же, как и в прошлых ситуациях;
- взнос здесь уже больше, и его размер составляет 20%;
- продолжительность кредитования – от 1 года до 25;
- отсутствуют какие-либо комиссии за выдачу кредитных средств;
- заявка рассматривается на протяжении периода до 10 рабочих дней;
- к ссуде применимы страховые услуги и погашение аннуитетами;
- имеется возможность досрочно обеспечить погашение займа.
Военные граждане могут рассчитывать на более выгодные условия, но им предстоит документально доказать свою принадлежность к определенным категориям.
Основные требования к заемщику
Чтобы получить ипотеку в Газпромбанке, нужно удовлетворять основным требованиям, которые банк выдвигает к потенциальным заемщикам:
- Гражданство: РФ.
- Регистрация: постоянная в регионе, в котором есть хотя бы один офис Газпромбанка.
- Возраст: на момент подписания соглашения – не менее 20 лет, а к моменту окончания действия ипотеки – не более 55 лет.
- Отсутствие отрицательной кредитной истории в этом банке (если есть задолженности, или вы в прошлом плохо выполняли свои обязательства перед организацией, то в ипотеке будет отказано, либо процентная ставка по ней будет завышена).
- Рабочий стаж: общий – от 12 месяцев, на последнем месте – от полугода.
Газпромбанк может выдвигать в рамках конкретных программ и акций другие требования. О них можно узнать, лично посетив один из офисов, или зайдя на официальный сайт организации.
Расчет процентной ставки по договору ипотечного кредитования происходит в индивидуальном порядке. На ее размер влияют сразу несколько важных факторов. Учитывается размер запрошенной суммы и период полного погашения обязательств по ипотечному договору.
Кроме того, играет роль местоположение объекта недвижимости, статус заемщика, наличие дополнительных страховых полисов.
Правила установки процентной ставки:
- На ставку в 8,1% могут рассчитывать заемщики, нуждающиеся в сумме более 10 миллионов для приобретения квартиры или иного объекта жилой недвижимости в столичном регионе, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. В регионах сумма снижена до 5 миллионов рублей.
- Ставка от 8,5% начисляется для ипотеки от 6 миллионов в столице и Санкт-Петербурге, от 3 миллионов в других регионах России.
- Если нужна небольшая сумма займа до 3 млн. руб., то ставка по ипотеке начисляется от 9%.
При предварительных расчетах, выполняемых самостоятельно, необходимо учесть обязательные надбавки:
- 1% при отсутствии страховки на объект недвижимости и жизнь и здоровье заемщика;
- 0,5% при первом взносе менее 20%;
- 0,3% при покупке жилья у компаний, не являющихся партнерам Газпромбанка;
- 0,3% для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами Газпромбанка.
Данная банковская организация предлагает абсолютно прозрачные условия ипотечного кредитования, что исключает дополнительные комиссионные сборы и переплаты.
Самостоятельно выполнить все нужные вычисления можно при помощи кредитного онлайн-калькулятора, который есть в свободном доступе на официальном сайте банковской организации.
Преимущества ипотеки в Газпромбанке
Согласно статистике, данное банковское учреждение входит в пятерку лидеров по объемам ипотечного кредитования населения. Это дает основания говорить о популярности Газпромбанка у клиентов и высокой степени востребованности его ипотечных продуктов.
К преимуществам ипотечных программ данной банковской организации относят:
- увеличенные суммы ипотеки для жителей столичного региона, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
- разные предложения, позволяющие занять средства для покупки доли в квартире, комнаты, гаража или машиноместа;
- возможность самостоятельного выбора объекта жилой недвижимости на рынке;
- выгодные процентные ставки;
- возможность досрочного погашения обязательств;
- индивидуальное отношение к каждому клиенту;
- возможность рефинансирования действующих ипотечных договоров.
Примечательно, что крупные кредиты выдаются банком на особых условиях под более низкий процент. Очевидно, таким образом банковская организация регулирует размер ежемесячного взноса, чтобы сделать ипотеку более доступной для физических лиц.
К преимуществам обращения в данный банк относят возможность самостоятельного выбора заемщиком схемы погашения ипотечных обязательств. При желании можно выбрать схему, предполагающую равномерное погашение основной суммы долга и процентов по кредиту с первого года выплат. Это выгодное предложение для заемщика, поскольку таким образом сокращается остаток по ипотеке.
Выгодные предложения действуют для зарплатных клиентов банка и для людей, которые внесли большой первоначальный взнос.
- Перейдите в раздел «Ипотека» — «Все программы» на сайте ГПБ. Выберите интересующее вас предложение и нажмите на ссылку в его названии.
- Нажмите кнопку «Оставить заявку».
- Введите ФИО, номер телефона и адрес электронной почты, номер, серию и место выдачи паспорта.
- Укажите адрес проживания, обращения в банк и покупки недвижимости. Укажите условия кредита, если получаете зарплату на карту ГПБ — поставьте соответствующую галочку. Введите код с картинки, подтвердите согласие с условиями банка и нажмите кнопку «Отправить».
Условия выдачи ипотеки
Чтобы стать клиентом Газпромбанка, оформить ипотеку для приобретения собственной жилплощади, потенциальный заявитель должен соответствовать ряду обязательных критериев, установленных внутренним регламентом банковской структуры:
- соответствие возрастному цензу в 21-65 лет на момент погашения ипотечной задолженности;
- положительная кредитная история. При имеющихся негативных моментах с предыдущими кредитами, пользователю могут отказать в предоставлении жилищного займа, повысить процентную ставку;
- наличие постоянного официального трудоустройства минимум 1 год. При этом на последнем месте службы заявитель должен проработать 6 месяцев;
- наличие постоянной регистрации на территории РФ;
- наличие стабильного источника дохода;
- заявитель проживает в регионе, где имеется территориальное подразделение Газпромбанка.
Обозначенные требования являются стандартными для всех клиентов Газпромбанка. При необходимости критерии могут быть пересмотрены уполномоченными сотрудниками банковской структуры.
Ипотека в Газпромбанке — условия в 2021 году
В 2021 году ипотеку в Газпромбанке можно получить под процентную ставку от 0,9 % годовых. Ипотеку в Газпромбанке можно взять на общих условиях, по акции, или воспользоваться специальной партнёрской программой. На настоящее время, в арсенале банка 4 ипотечные программы с различными условиями кредитования: “продукт” по акции “Новосёлы”, семейная ипотека с самой низкой ставкой, военная ипотека, и предложение на рефинансирование кредита взятого в стороннем банке.
В 2021 году Газпромбанк предлагает заемщикам несколько видов программ по ипотеке, среди которых каждый заемщик сможет подобрать подходящее предложение, в зависимости от условий предоставления займа и размера ставки:
- целевые кредиты на приобретение земельного участка или гаража, а также на покупку строящегося или ремонт уже имеющегося жилья;
- нецелевые займы под залог недвижимого имущества;
- рефинансирование действующего кредита на более выгодных для заемщика условиях;
- кредит на улучшение жилищных условий.
Предложения действительны для всех регионов РФ. Для оформления ипотеки достаточно наличия хотя бы одного филиала банка в конкретном субъекте Федерации. Помимо основных программ, у Газпромбанка имеется еще несколько специализированных предложений.
Общие условия ипотеки Газпромбанка на вторичное жилье и новостройки
Перечислим общие условия ипотеки Газпромбанка на вторичное жилье и новостройки: стандартные требования к заёмщику, необходимые документы, сроки и порядок выплат. Положения актуальны для всех программ по умолчанию, если в описании не указано иное. Вот, что вам нужно знать в первую очередь:
- В зависимости от суммы долга, ипотека выдаётся на срок от 1 года до 30 лет;
- Требуемый возраст заёмщика 20–65 лет;
- Нужно доказать свою платежеспособность справкой 2-НДФЛ, в свободной форме либо по банковскому образцу;
- Подтверждение доходов никак не отражается на доступной для вас процентной ставке;
- А вот личное страхование влияет на выгодность кредита: отказ от страховки добавляет один процентный пункт;
- Клиент сам определяет порядок ипотечных выплат: аннуитентные (фиксированные, ежемесячно равные) платежи или дифференцированные (сначала крупные, затем всё меньше);
- Никаких ограничений по досрочному погашению ипотеки: оно возможно как в полном, так и частичном объёме с пересчётом процентов на остаток долга. Так же возможно досрочное гашение ипотеки материнским капиталом.